定存小撇步

《定存小撇步》循環式定存 資金靈活利息多
2007/10/11 時報資訊 李國煌

很多民眾考慮資金活用，錢多擺在活儲戶頭，但是，不甘心利息錢太少，銀行人員建議，想要利息多一點，資金又要活用，可利用循環式定存法。

這種作法是，將活儲資金拿來做定存，期別從一到十二個月期都有。

這樣一來，一年十二個月，每一個月都有定存到期，定存到期的時候，如果需要用錢，可以轉入活儲使用，如果沒有資金需求，就選擇適當的期別，繼續做定存。

例如，一個月期定存到期，這筆錢如果沒有要用，可以辦十二個月期、接續下去，原本二個月期的定存，再一個月就到期，本來十二個月期的定存，再十一個月就到期。如此一來，利息錢多一些，各銀行不論一個月期、二個月期，或是三個月期的定存利率，都在二％以上，活儲利率都在一％以下。

例如，本來要放在活儲的三十萬元，可以考慮拆成十二筆，分別存一到十二個月期定存，各存一筆錢，利息錢比較多。

而且，時時有活錢可以用，銀行人員說，因為每個月期的定存都有，所以每個月也都有定存到期，可以活用。

倒是，有一點要注意，活儲戶頭還是要保留一點錢，足夠一、二個月生活所需，這一招，很多銀行員自己做定存時，都會使用。

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這種定存方法是在之前還有工作時就很常用，
搭配HSBC direct的1.5%的活存利率，
等於存在銀行裡的錢至少都有1.5%以上。
(一個月期的定存至少都還有1.75%以上的利率)
不過，這篇報導裡沒有寫到的是，
我認為比較好的是搭配網路銀行來設定定存，
在網路銀行中辦理定存，
定存到期後有三種狀況可以選擇，
包括
(1)到期後，利息納入本金續存。
(2)到期後，利息存回活存帳戶，其餘本金續存。
以及(3)到期後不續存。
這樣子一來，如果選擇到期後續存的方式，
就不需要擔心定存到期後，
還要再跑一趟銀行重新辦理定存，
而且，現在很多銀行都不讓人辦超過一年以上的定存，
從網路銀行設定則沒有這種情況產生，
也算是搭配網路銀行的優點之一。

當然，前提是對於網路銀行要有信心就是了。

其實，
我覺得網路銀行並沒有想像中的那麼不安全，
在網路銀行中，
只要沒有設定開啟「非約定轉帳」的功用，
那麼，網路銀行裡的錢，
即使被轉走，也只能轉到你所設定的銀行戶頭中。
而且，現在銀行對於密碼的設定也是愈來愈複雜，
像HSBC direct的動態密碼，
而有些則使用動態式鍵盤密碼，
大大減低被盜錄的機會。